IRAs
Nuestras cuentas IRA flexibles pueden ayudarle a ahorrar para su retiro en un futuro, al mismo tiempo que satisface sus necesidades financieras del presente. Incluso si usted ya tiene un 401(k), un IRA es una valiosa forma de complementar un plan de retiro patrocinado por su empleador. Los IRAs de SCE FCU se establecen como Certificados IRA con términos variables entre 12 y 60 meses, para que usted pueda crear una estrategia de ahorro que maximice sus ingresos.
- Términos entre 12 y 60 meses
- Balance mínimo para abrir de $1,000
- Dividendos capitalizados mensualmente
- No hay cargo para mantener su cuenta
- Incluso si usted retira su dinero anticipadamente, el capital – principal – está protegido
- Federalmente aseguradas por hasta al menos $250,000
IRAs Tradicionales
Las contribuciones al IRA pueden ser deducibles de impuestos, dependiendo de sus circunstancias. Muchas personas pagan menos impuestos sobre estos ingresos porque se mueven a un nivel de impuestos (tax bracket) más bajo después de retirarse.
Roth IRAs
Este IRA tiene los mismos límites de contribución que un IRA tradicional, pero usted no tiene que ser menor de 70½ años para contribuir. Las contribuciones no son deducibles de impuestos durante el año fiscal en curso, pero las ganancias sobre sus contribuciones son diferibles de impuestos y pueden ser exentas de impuestos si usted espera para retirar los fondos hasta que haya tenido su Roth IRA por al menos cinco años y usted haya cumplido los 59½ años de edad, se haya discapacitado, o califique como comprador de primera vivienda.
Cuenta de Ahorros Coverdell Educational Savings Accounts (ESA)
Anteriormente denominada como un Education IRA, la Coverdell ESA le ayuda a pagar por la educación de sus hijos. Cuando se usa para pagar gastos de educación que califiquen, las ganancias sobre sus contribuciones están exentas de impuestos.
Cuenta de Ahorros IRA
Sin requerimiento de balance mínimo, esta cuenta le permite empezar a ahorrar para su retiro desde ahora y seguir teniendo acceso a sus fondos.
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El propósito de esta página es brindarle información general acerca de los IRAs, y el propósito no es dar consejo legal o brindar una explicación detallada acerca de las reglas o de cómo esas reglas podrían aplicar a sus circunstancias particulares. Para información específica, por favor consulte con su asesor profesional de impuestos o leyes.
Rate Table: Certificates & IRAs
| Tasa de Dividendo7 | APY8 | Interés Compuesto | Balance Mínimo | Depósito Mínimo | |
|---|---|---|---|---|---|
| 91 Días11 | 0.25% | 0.25% | Al Vencerse | $1,000 | $0 |
| 6 Meses11 | 0.45% | 0.45% | Mensual | $1,000 | $0 |
| 12 Meses | 0.70% | 0.70% | Mensual | $1,000 | $0 |
| 18 Meses | 0.70% | 0.70% | Mensual | $1,000 | $0 |
| 24 Meses | 0.80% | 0.80% | Mensual | $1,000 | $0 |
| 36 Meses | 0.95% | 0.95% | Mensual | $1,000 | $0 |
| 48 Meses | 1.05% | 1.06% | Mensual | $1,000 | $0 |
| 60 Meses | 1.19% | 1.20% | Mensual | $1,000 | $0 |
Las tasas mostradas entran en efecto a partir del septiembre 1 de 2020
7Los dividendos son calculados con el Método de Balance Diario para todas las cuentas. 8APY = Porcentaje de Rendimiento Anual, y está basado asumiendo que se cumplirán los requerimientos. Su estado de cuenta mostrará el Porcentaje de Rendimiento Anual Ganado (APYE). Éste puede ser diferente al APY si las condiciones difieren de lo que se indicó arriba que se asume. Los retiros anticipados están sujetos a penalización en todos los Certificados. Por ejemplo, si hay algún cargo, podrían reducirle las ganancias en la cuenta. 11Términos no disponibles en IRAs.