Main Content

Pago de préstamos para estudiantes

En general, hay dos tipos de préstamos para estudiantes:

préstamos para estudiantes

Préstamos federales para estudiantes

Los préstamos federales para estudiantes son préstamos hechos o garantizados por el Departamento de Educación. Normalmente tienen nombres como Direct Loan, Stafford, PLUS o Perkins. Son el tipo más común de préstamos para estudiantes.

Préstamos privados para estudiantes

Los préstamos privados para estudiantes son cualquier otro tipo de préstamos para estudiantes. Pueden ser préstamos hechos por un banco, una credit union, una agencia del estado o una universidad. Pueden tener nombres como alternativa o préstamos institucionales.

Si no está seguro si su préstamo es federal o privado, visitan la página web Federal Student Aid website. Allí encontrará una lista de todos sus préstamos federales para estudiantes, incluyendo qué entidad administradora de préstamos está administrando su cuenta(s). Si su préstamo no está en la lista, probablemente sea un préstamo privado.

La entidad administradora de préstamos es la compañía que maneja su préstamo (probablemente la compañía de la cual recibe su estado de cuenta para pagar). Tanto los préstamos federales para estudiantes como los privados, son administrados por diferentes compañías, así que no siempre es preciso asumir qué tipo de préstamo tiene usted con base en de quién recibe el estado de cuenta de su préstamo.

Qué hacer

  • Elija un método el pago que funcione mejor para usted
  • Haga una lista de sus deudas en un orden basado en la tasa de interés o el tamaño en general de la deuda
  • Analice los pros y contras de cada estrategia para pagar su deuda
  • Haga una lista con las cinco principales deudas en la estrategia que elija
El pago de mi préstamo
El pago de mi préstamo... Préstamo federal para estudiantes Préstamo privado para estudiantes
  • Estoy teniendo dificultades para estar al día con mis pagos
  • Me he atrasado tres o más pagos
  • He pospuesto temporalmente mis pagos y he recibido un aplazamiento (deferment) o una suspensión temporal de cobros (forbearance)

Considere cambiar su plan de pago para reducir sus pagos mensuales. Nunca se impone un cargo por cambiar su plan.

Con planes de pago basados en ingresos, sus pagos mensuales se basan en el tamaño de su familia y los ingresos de su hogar. Usted no necesita tener un trabajo o ingresos para calificar, y el pago puede ser tan bajo como $0.

Contacte a su entidad administradora de préstamos para estudiantes para saber si usted es elegible para un programa alternativo de pago que reduzca sus pagos mensuales por un tiempo limitado. (Su entidad administradora de préstamos es la compañía de la cual recibe su estado de cuenta cada mes, y su información de contacto está en la factura)

  • Me he atrasado en mis pagos por más de 270 días y me ha contactado un colector de deudas

Vuelva a encaminarse con su préstamo contactando a su colector de deudas y preguntando por un plan de rehabilitación del préstamo. Ellos pueden establecer pagos asequibles basados en el tamaño de su familia y los ingresos de su hogar.

Si su préstamo se encuentra en mora, contacte a su entidad administradora de préstamos para crear un plan de pago que usted pueda pagar.

  • No sé cuál es el estatus de mi pago

Contacte a su entidad administradora de préstamos para estudiantes (la compañía de la cual recibe su estado de cuenta cada mes) y pregúnteles acerca del estatus de sus pagos. Luego use esta herramienta para evaluar sus opciones.

Contacte a su entidad administradora de préstamos para estudiantes (la compañía de la cual recibe su estado de cuenta cada mes) y pregúnteles acerca del estatus de sus pagos. Luego use esta herramienta para evaluar sus opciones.

Si usted tiene préstamos federales para estudiantes, podría tener opciones en cuanto a cómo y cuándo pagarlos.

El gobierno ofrece diferentes opciones de pago en préstamos federales para estudiantes. Algunos tienen periodos de pago más largos (o sea que sus pagos mensuales serán más bajos), en tanto que otros basan su pago en sus ingresos y el tamaño de su familia. Tenga en mente que cambiarse a un plan con un pago mensual más bajo normalmente significa más en el tiempo de duración de su préstamo.

Nunca se impone un cargo por cambiar su plan de pago.

plan de pago
 

Término para aprender:
Ingreso discrecional

Algunos planes de pago están basados en el ingreso discrecional. Para la mayoría de planes de pago basados en ingresos, el ingreso discrecional es definido como la diferencia entre su ingreso bruto ajustado y el 150 por ciento de las Guías Federales de Pobreza (Federal Poverty Guidelines).

       

 

Planes de pago estándar

Estándar – La mayoría de prestamistas empiezan con este plan
Planes de pago estándar
Pagos Periodo del préstamo Términos Perdón Disponibilidad

Pagos de por lo menos $50 al mes que permanecen igual todo el año

Hasta 10 años (hasta 30 años para préstamos consolidados)

El pago es fijo

Paga menos durante la vida de los planes de pago

Ninguno

Todos los prestamistas con préstamos federales para estudiantes

Graduado – Los pagos son bajos al principio y se incrementan con el tiempo
principio
Pagos Periodo del préstamo Términos Perdón Disponibilidad

Lo más bajo en el primer año y se incrementa gradualmente cada dos años

Hasta 10 años (hasta 30 años para préstamos consolidados)

Pagos basados en el saldo pendiente de su préstamo

Paga más conforme pasa el tiempo que con un plan de pago estándar de 10 años

Ninguno

Todos los prestamistas con préstamo federal para estudiantes

Extendido – Un periodo del préstamo más largo con pagos mensuales más pequeños
mensuales
Pagos Periodo del préstamo Términos Perdón Disponibilidad

Más bajo que los planes de pago estándar o graduado

Hasta 25 años

El pago puede ser fijo o graduado

Ninguno

Tiene que tener más de $30,000 en préstamos federales pendientes para calificar

Plan de pagos revisados a medida que gana (Revised Pay As You Earn, REPAYE) – Pago basado en el 10% de su ingreso discrecionale
ingreso
Pagos Periodo del préstamo Términos Perdón Disponibilidad

10% del ingreso discrecional, recalculado cada año basado en la actualización de sus ingresos y el tamaño de la familia

Su pago puede ser tan bajo como $0

Hasta 20-25 años, dependiendo si el préstamo fue hecho para estudios universitarios o de postgrado

Los pagos pueden ser más altos que los del plan de pagos estándar

Si no ha terminado de pagar su préstamo en 20-25 años, el monto restante es perdonado

Podría tener que pagar impuestos sobre el monto perdonado

Para prestamistas con Préstamos

Directos federales

No hay exigencias de ingresos

Pay As You Earn (PAYE)Pague a medida que gana (Pay As You Earn, PAYE) – Pago basado en el 10% de su ingreso discrecional
discrecional
Pagos Periodo del préstamo Términos Perdón Disponibilidad

Hasta el 10% del ingreso discrecional, recalculado cada año basado en la actualización de sus ingresos y el tamaño de la familia

Su pago puede ser tan bajo como $0

Hasta 20 años

Los pagos nunca van a ser más altos que los del plan de pagos estándar

Paga más conforme pasa el tiempo que con un plan de pago estándar de 10 años 

Si no ha terminado de pagar su préstamo en 20 años, el monto restante es perdonado

Podría tener que pagar impuestos sobre el monto perdonado

Para prestatarios con Préstamos Directos federales

Tiene que demostrar dificultades financieras parciales

Tiene que ser un prestatario nuevo el o después del 10.1.07 y tiene que haber recibido un desembolso de un Préstamo Directo el o después del 10.1.11

Pago basado en sus ingresos (IBR) – Pago basado en el 10-15% de sus ingreso discrecional
Pago basado en sus ingresos
Pagos Periodo del préstamo Términos Perdón Disponibilidad

Hasta el 10% del ingreso discrecional para prestatarios nuevos

Hasta el 15% para prestatarios con cualquier préstamo federal pendiente, otorgado antes del 7.1.14

Recalculado cada año basado en la actualización de sus ingresos y el tamaño de la familia

Hasta 20 años para prestatarios nuevos

Hasta 25 años para prestatarios con cualquier préstamo federal pendiente, otorgado antes del 7.1.14

Los pagos nunca van a ser más altos que los del plan de pagos estándar

Paga más conforme pasa el tiempo que con un plan de pago estándar de 10 años

Si no ha terminado de pagar su préstamo en 20-25 años, el monto restante es perdonado

Podría tener que pagar impuestos sobre el monto perdonado

Para prestatarios con préstamos federales para educación (excepto préstamos Parent Plus)

Tiene que demostrar dificultades financieras parciales

Otras opciones temporales de pago

En ciertas circunstancias, usted puede hablar con su entidad administradora de préstamos para solicitar un aplazamiento o una suspensión temporal de cobros en su préstamo para estudiantes. Esto le permite parar temporalmente de hacer pagos o reduce temporalmente el monto de su pago. Pero asegúrese de seguir haciendo pagos en su préstamo hasta que esté establecido el aplazamiento o la suspensión temporal de cobros. Si usted tiene préstamos federales para estudiantes, tanto el aplazamiento como la suspensión temporal de cobros son opciones que puede considerar. La suspensión temporal de cobros también es ofrecida por muchos prestamistas privados de préstamos para estudiantes.

Otras opciones temporales de pago

Aplazamiento
(deferment)

En un aplazamiento, se aplazan tanto el pago del monto del principal del préstamo como el del interés. Si usted tiene un préstamo federal subsidiado, el gobierno pagará sus intereses durante el aplazamiento. Si su préstamo no es subsidiado, usted tiene que pagar el interés acumulado durante el aplazamiento o éste se acumulará. 
Cuando se acumula el interés en préstamos para estudiantes aplazados y no es pagado, el interés puede ser capitalizado, o sea que se convierte en parte del monto que usted debe del principal del préstamo original. Lo que quiere decir que usted terminará pagando interés sobre el interés, y debiendo aún más.

Los aplazamientos se conceden sólo en circunstancias específicas, incluyendo:

  • Por lo menos matriculado medio tiempo en universidad, instituto profesional, beca de postgrado o un programa de rehabilitación para discapacitados
  • Desempleado
  • Ciertos periodos de servicio militar
  • Tiempos de dificultades económicas

Suspensión temporal de cobros (forbearance)

La suspensión temporal de pagos o forbearance significa que usted para de pagar su préstamo o paga menos en su préstamo hasta por 12 meses. Como en el aplazamiento, los intereses siguen acumulándose durante la suspensión temporal de pagos, incluso en los préstamos federales subsidiados. Si usted no paga el interés durante la suspensión temporal de pagos, se agregará al principal del préstamo y usted pagará interés sobre el interés.

La entidad administradora de préstamos a cargo de su préstamo determina si usted califica para la suspensión temporal de pagos. Puede otorgárselo si usted no puede hacer temporalmente los pagos de su préstamo por:

  • Dificultades financieras
  • Gastos médicos
  • Cambio de empleo o pérdida del trabajo
  • Otras razones establecidas por su entidad administradora de préstamos

Condonación (perdón) de préstamos

Ciertos préstamos federales para estudiantes pueden ser condonados, lo que significa que usted no tiene que pagar el saldo. Usted puede calificar para recibir el perdón debido a una incapacidad, el cierre de su escuela o la pérdida de su trabajo. Por ejemplo, si usted es maestro de una escuela pública o trabaja para un empleador de servicio público que califique, usted puede ser elegible para un perdón de préstamo. Entérese si califica para una condonación en Federal Student Aid.

Programa de condonación (perdón) de préstamos para maestros

Usted puede calificar para una condonación o perdón de préstamo si usted ha sido maestro de tiempo completo por cinco años seguidos en una escuela o agencia de servicio educativo de bajos ingresos. Otros factores también pueden afectar su elegibilidad, como cuándo recibió el préstamo y cuándo empezó a enseñar.

En este programa, los maestros que califiquen pueden ser elegibles para que les sean condonados hasta $17,500 se sus Préstamos Directos o Préstamos Stafford (también aplica en ciertos casos para Préstamos de Consolidación Directa y Préstamos de Consolidación Federales).

Programa de condonación (perdón) de préstamos por servicio público

Para calificar para este programa, usted tiene que trabajar tiempo completo para un empleador que califique, sin importar el trabajo que haga allá. Si trabaja para una organización gubernamental o ciertos tipos de organización sin fine de lucro, usted podría ser elegible para que el resto del saldo de sus Préstamos Directos le sean condonados (perdonados). Para calificar también tiene que haber hecho por lo menos 120 pagos mensuales que califiquen en su préstamo dentro de un plan de pago elegible. Si quiere tratar de calificar en este programa, usted necesita presentar una forma de certificación de empleo (Employment Certification form).

 

Icon Nav - Personal Finance Guide

Together...

 

Juntos, podemos hacer
realidad sus metas financieras.