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Compare proveedores de servicios financieros

El mercado financiero es muy competido. Cuando haya decidido qué tipo de productos o servicios financieros necesita, probablemente tendrá que elegir entre las diferentes compañías que los ofrecen. De ser posible, comuníquese con más de un proveedor y compare opciones hasta que encuentre la que se ajuste mejor a sus necesidades. Esto puede significar que se trate de la que quede más cerca de su hogar o lugar de trabajo, la que le ofrezca las tasas más bajas o una combinación de diferentes factores.

Es aconsejable que pregunte a las diferentes compañías acerca de cosas como cargos, servicios y conveniencia, para que pueda escoger la mejor opción para usted.

Qué hacer

  • Elija por lo menos dos compañías que quiera evaluar
  • Lea cuidadosamente la lista de preguntas e identifique las más importantes para usted
  • Tome notas acerca de las respuestas que reciba por parte de cada compañía
  • Compare las compañías y elija la que se ajuste mejor a sus necesidades

Temas y preguntas que puede hacer

Cuentas con tarjetas de débito
Cuentas con tarjetas de débito
  Preguntas que puede hacer

Cargos y otros costos

  • ¿La cuenta tiene un cargo mensual? ¿Cuánto cuesta el cargo? ¿Es posible que eliminen el cargo?
  • ¿Se cobra un cargo por estar por debajo de un saldo mínimo en la cuenta?
  • ¿Se cobra un cargo por usar cheques? ¿Cuánto cuesta el cargo?
  • ¿Se cobra un cargo por hacer un depósito? ¿Cuánto cuesta el cargo?
  • ¿Se cobra un cargo por inactividad en la cuenta? ¿Cuánto cuesta el cargo?
  • ¿La cuenta paga interés? ¿Cuál es la tasa de interés?

Servicios ofrecidos

  • ¿Ofrecen servicios de cobro cheques, transferencia de dinero o pago de cuentas? ¿Cuánto cobran por cada uno?
  • ¿Ofrecen cuentas de “segunda oportunidad” o “riesgo más bajo” que no ofrecen servicios de sobregiro?
  • ¿Hay cajeros automáticos ATM gratis ubicados convenientemente cerca de donde vivo, trabajo o voy de compras?
  • ¿Puedo pagar mis cuentas y consultar los saldos a cualquier hora del día por teléfono, en línea y con una app móvil? ¿Cobran un cargo por eso? ¿Cuánto cuesta?
  • Si abro una cuenta de cheques, ¿me van a dar una tarjeta de débito?
  • ¿Puedo enlazar mi cuenta de cheques a mi cuenta de ahorros para evitar pagar cargos por sobregiro?
  • ¿Con qué frecuencia recibiré mis estados de cuenta? ¿Puedo elegir entre estados de cuenta impresos y electrónicos?
  • ¿Ofrecen servicios adicionales como servicios de notaría o cajas de seguridad? ¿Cuánto cuestan?

Seguridad

  • ¿Me reembolsan mi dinero si alguien roba la información de mi tarjeta de débito y la usa sin mi autorización?
Tarjetas de crédito
Tarjetas de crédito
  Preguntas que puede hacer

Cargos y otros costos

  • ¿Cuáles son los cargos asociados con la tarjeta (cargo anual, cargo por pago atrasado, etc.)?
  • ¿Cuál es el APR (tasa de porcentaje anual) en la tarjeta? ¿Es una tasa promocional? Si lo es, ¿cuál será el nuevo APR después de que termine la promoción?
  • ¿Hay cargos por usar la tarjeta en otro país? ¿Cuánto cuesta el cargo?

Servicios ofrecidos

  • ¿Hay límites en cuanto a dónde puedo usar la tarjeta?
  • ¿Puedo consultar mi saldo a cualquier hora del día por teléfono, en línea y con una app móvil? ¿Cobran un cargo por eso? ¿Cuánto cuesta el cargo?
  • ¿Puedo elegir mi propia fecha de vencimiento para la cuenta?
Préstamos – incluyendo hipotecas, préstamos personales y otros préstamos
Préstamos
  Preguntas que puede hacer

Cargos y otros costos

  • ¿Cuáles son los cargos asociados con la emisión de un préstamo?
  • ¿Cuál es la tasa de interés del préstamo?

Servicios ofrecidos

  • ¿Cuánto tiempo se demora saber si fui aprobado para el préstamo?
  • ¿Puedo elegir mi propia fecha de vencimiento para hacer los pagos del préstamo?
  • ¿Puedo elegir la duración del préstamo? ¿Cuánto tiempo tengo para pagar el préstamo?
  • Si hago todos mis pagos a tiempo, ¿voy a seguir debiendo dinero cuando se termine la duración del préstamo?
Servicios de transferencia de dinero
Servicios de transferencia de dinero
  Preguntas que puede hacer

Cargos y otros costos

  • ¿Cuánto cuestan los cargos, impuestos o costos por el cambio de divisas?
  • ¿Cuánto es el total que va a recibir la persona a la que le envío dinero?
  • ¿Qué formas tengo de pagar por la transferencia?

Servicios ofrecidos

  • ¿Qué tan conveniente es para el destinatario recibir los fondos?
  • ¿Qué tan rápido llegará el dinero?
Cuentas con tarjetas de débito
Cuentas con tarjetas de débito
  Preguntas que puede hacer

Cargos y otros costos

  • ¿La cuenta tiene cargos mensuales? ¿Cuánto cuestan? ¿Pueden ser eliminados (exonerados)?
  • ¿Cuáles son las maneras en que puedo agregar dinero a la tarjeta? ¿Hay cargos para cada una de esas maneras? ¿Cuánto cuestan?
  • ¿Hay cargos por inactividad en la cuenta? ¿Cuánto cuestan? ¿Con qué frecuencia tengo que usar mi tarjeta para evitar el cargo por inactividad?
  • ¿Hay algunos cargos por transacción en la cuenta? ¿Un cargo mensual sería más barato que los cargos por transacción?

Servicios ofrecidos

  • ¿Hay limitaciones en cuanto a dónde puedo usar la tarjeta?
  • ¿Puedo usar la tarjeta en cajeros automáticos ATM que sean convenientes para mí? ¿En qué ATMs puedo hacer transacciones sin cargos?
  • ¿Hay límites de cuánto puedo gastar o retirar en un día o en una transacción?
  • ¿Puedo consultar mi saldo a cualquier hora del día por teléfono, en línea y con una app móvil? ¿Cobran un cargo por eso? ¿Cuánto cuesta el cargo?
  • ¿Tiene la tarjeta prepagada una característica o función de ahorros que me permita ahorrar fácilmente para alcanzar mis metas? ¿Cobran un cargo por esta función? ¿Cuánto cuesta el cargo?

Seguridad

  • ¿Me reembolsarán mi dinero si alguien roba la información de mi tarjeta prepagada y la usa sin mi autorización?
Amabilidad, conveniencia y acceso
Amabilidad, conveniencia y acceso
  Preguntas que puede hacer

Amabilidad

  • ¿Me tratan con respeto?
  • ¿Son amigables las personas con las que he estado en contacto?

Conveniencia

  • ¿Tienen sucursales cerca adonde vivo, trabajo o voy de compras?
  • ¿Están abiertos en horarios convenientes para mí (como a la hora del almuerzo, después de mi trabajo o los fines de semana)?

Acceso

  • ¿Puedo recibir información en mi idioma o en una forma que sea accesible para mí?
  • ¿Cuentan con personal para responder mis preguntas en persona, por teléfono o por mensajes de texto, correo electrónico o mediante chat en línea cuando lo necesito? ¿Cobran un cargo por esto? ¿Cuánto cuesta el cargo?

 

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realidad sus metas financieras.