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Envíos de dinero al exterior

Conozca los derechos que tiene y evítese sorpresas antes de enviar dinero a sus familiares, amigos u otras personas fuera de los Estados Unidos.

Existen ciertas protecciones federales cuando usted envía dinero al exterior

De acuerdo con la ley, muchas compañías de transferencia de dinero, bancos, credit unions y otros tipos de compañías de servicios financieros califican como “proveedores de giros y transferencias”. Antes de que envíe dinero, el proveedor generalmente tiene que proporcionarle información acerca de:

  • El monto que transfiere el proveedor
  • Los cargos e impuestos que usted les paga a ellos
  • El monto total que usted le pagará al proveedor
  • La tasa de cambio
  • Los cargos impuestos por los agentes de la compañía en el exterior y otras instituciones involucradas en el proceso de la transferencia
  • El monto de dinero que se espera que sea recibido (podría no incluir ciertos impuestos extranjeros o cargos aplicados a quien recibe), en el tipo de moneda en el que el dinero es recibido 
  • Si es apropiado, una declaración que indique que podrían deducirse del monto de la transferencia ciertos impuestos extranjeros y cargos

Después de que envíe el dinero, generalmente el proveedor tiene que darle un recibo, el cual incluye toda la información descrita arriba, así como:

  • La fecha en la que el dinero estará disponible en su destino final
  • El nombre (y si usted los proporciona, el número de teléfono y dirección) del beneficiario
  • Instrucciones acerca de su derecho de cancelar transferencias
  • Qué hacer en caso de error
  • El nombre del proveedor, número(s) de teléfono y página web
  • Información de contacto de la agencia estatal que regula al proveedor y el departamento específico, en caso de que tenga preguntas o un reclamo
  • Si usted programó la transferencia por lo menos tres días por adelantado, o si está programando una serie de transferencias, la fecha en la que el proveedor hará la(s) transferencia(s)

El proveedor puede elegir combinar estas divulgaciones y entregárselas todas a usted antes de enviar dinero.

¿Problemas con su transacción?

Usted tiene el derecho de cancelar la transacción. Normalmente usted tendrá 30 minutos (algunas veces más) después de pagar para cancelar la transacción sin que le cobren cargos, a menos que la transferencia ya haya sido reclamada o depositada en la cuenta del beneficiario. Si usted programó una transferencia por adelantado, para cancelar su transacción, tiene que notificar al proveedor por lo menos tres días hábiles antes de que la transferencia sea programada.

Usted tiene derecho a que le resuelvan los errores. Los proveedores de giros o remesas tienen que investigar los reclamos. Si usted cree que se cometió un error y contactó con prontitud a la compañía, normalmente ellos tienen 90 días para investigar la reclamación y tienen que notificarle a usted los resultados de la investigación. En ciertos tipos de errores, como por ejemplo si el dinero nunca llega a su destino, usted podría ser reembolsado o podrían hacerle la transferencia una vez más.

Podría haber disponibles otras protecciones para usted, dependiendo de cómo envió el dinero y las leyes de su estado.

¿Qué está cubierto?

Las protecciones federales se aplican para la mayoría de transferencias (incluyendo las transferencias bancarias electrónicas) que sean:

  • Por más de $15
  • Hechas por el consumidor en los Estados Unidos
  • Enviadas a una persona o compañía en un país del extranjero

Las protecciones federales no se aplican para transferencias enviadas por compañías que consistentemente hacen 100 o menos transferencias de dinero al año.

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