Productos y servicios financieros
Los productos financieros que usted elija pueden ayudarle a alcanzar metas diferentes. Pueden ayudarle a aumentar sus ahorros o a mejorar su historial de crédito. Algunos hacen que sea más fácil tener acceso a su pago de nómina, mientras que otros le ayudan a cambiar a dinero en efectivo su pago de nómina.
Pensar acerca de lo que usted quiere lograr puede ayudarle a limitar sus opciones a los productos que se ajustan a sus necesidades.
Qué hacer
- Piense acerca de una de sus metas financieras. Analice los productos que le pueden ayudar mejor a alcanzar esa meta
- Infórmese acerca de los productos y servicios que le interesan para averiguar más sobre cómo funcionan y dónde puede conseguirlos
Meta | Productos que debe considerar |
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Quiero un lugar Seguro para tener mi dinero |
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Quiero hacer compras sin tener que salir con dinero en efectivo o endeudarme |
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Quiero una manera fácil y barata de pagar y manejar mis cuentas |
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Quiero pagar mis cuentas en línea o desde mi dispositivo móvil |
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Quiero tener acceso a banca en línea o móvil (para hacer cosas como consultar mi saldo en línea o depositar cheques usando mi teléfono) |
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Quiero que mi pago de nómina lo depositen directamente en una cuenta a la que yo tenga acceso |
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Quiero cambiar mi pago de nómina en dinero en efectivo |
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Quiero crecer mis ahorros |
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Quiero ahorrar para educación y entrenamiento para mí o para mis hijos |
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Quiero comprar un carro |
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Quiero comprar una casa |
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Quiero rápido un préstamo pequeño |
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Quiero construir mi historial de crédito |
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Quiero enviarle dinero a alguien |
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Revise los detalles de los productos y servicios que esté considerando. Infórmese acerca de cómo funciona cada uno y dónde lo ofrecen.
- Plan 529
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Plan 529 Considere esta opción si lo que usted quiere es... How it works Dónde lo ofrecen - Ahorrar para educación y entrenamiento para usted o para sus hijos
- Plan de ahorros que van a una cuenta de inversiones con beneficios de impuestos especiales
- Puede ser usado para gastos que califiquen de educación o entrenamiento para usted o sus hijos dependientes de usted
- Si se usa para otros propósitos, podría tener que pagar impuestos sobre las ganancias y ser penalizado con cargos en dinero
- Compañía de inversiones financieras
- Préstamo para auto
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Préstamo para auto Considere esta opción si lo que usted quiere es... Cómo funciona Dónde lo ofrecen - Comprar un carro o camioneta
- Construir su historial de crédito
- Reciba dinero prestado para comprar un carro o camioneta nuevo o usado
- Páguelo mensualmente durante un periodo de tiempo determinado (término del préstamo)
- El préstamo es asegurado usando el carro o camioneta como colateral, así que si usted incumple en el préstamo su carro o camioneta puede ser embargado
- Banco o credit union
- Concesionario de autos
- Préstamo con el respaldo del título de su auto
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Préstamo con el respaldo del título de su auto Considere esta opción si lo que usted quiere es... Cómo funciona Dónde lo ofrecen - Obtener rápido préstamos pequeños
- Reciba dinero prestado a corto plazo otorgando como garantía el título de su carro o camioneta hasta que pague el préstamo
- Frecuentemente el monto de un préstamo está entre el 25 y 50 por ciento del valor total del auto
- Puede ser pagado a plazos o de una sola vez
- Si no puede pagar, el prestamista puede embargar su carro y venderlo
- Prestamista en línea
- Compañía de préstamos con el respaldo del título de su auto
- Servicios de pago de cuentas
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Servicios de pago de cuentas Considere esta opción si lo que usted quiere es... Cómo funciona Dónde lo ofrecen - Pagar y administrar cuentas de una forma barata y fácil
- Pagar cuentas en línea desde su dispositivo móvil
- Pague en línea su cuenta a través de un servicio (desde la página web de su banco, por ejemplo) o en persona (en un lugar como un supermercado o una tienda por departamentos grande) en lugar de enviar su pago por correo a la compañía
- Ofrecido como un servicio en ciertos productos financieros para ayudarle a pagar sus cuentas
- Banco o credit union
- Tienda de cambio de cheques
- Supermercado, establecimiento comercial u otras tiendas
- Proveedor en línea
- Tarjeta prepagada
- Certificado de depósito (CD)
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Certificado de depósito Considere esta opción si lo que usted quiere es... Cómo funciona Dónde lo ofrecen - Mantener su dinero en un lugar seguro
- Crecer sus ahorros
- Deposite una cantidad fija de dinero durante un periodo de tiempo específico (por ejemplo, $50 por un año)
- Puede retirar ese dinero después de que venza el plazo
- Paga penalidad si retira anticipadamente su dinero (el cargo varía y podría ser más que el interés ganado, o sea que podría perder dinero)
- Banco o credit union
- Servicio de cambio de cheques
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Servicio de cambio de cheques Considere esta opción si lo que usted quiere es... Cómo funciona Dónde lo ofrecen - Cambiar a efectivo su cheque de pago de nómina
- Reciba dinero en efectivo por su cheque de pago de nómina sin tener que depositarlo primero en una cuenta
- Normalmente se cobra un cargo
- No necesita tener una cuenta de cheques
- Banco o credit union
- Tienda de cambio de cheques
- Supermercado, establecimiento comercial u otras tiendas
- Checking account
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Checking account Considere esta opción si lo que usted quiere es... Cómo funciona Dónde lo ofrecen - Mantener su dinero en un lugar seguro
- Hacer compras sin tener que salir con dinero en efectivo o endeudarse (con una tarjeta de débito)
- Pagar y administrar cuentas de una forma barata y fácil
- Pagar cuentas en línea o desde su dispositivo móvil
- Hacer operaciones bancarias en línea o desde su dispositivo móvil
- Tener depósito directo de su cheque de pago de nómina
- Depósito o retiro de dinero de su cuenta en una sucursal o en un cajero automático ATM, usando su tarjeta de débito
- Pago por cosas escribiendo cheques o usando una tarjeta de débito
- Hacerle seguimiento a su saldo para evitar cargos por sobregiro o cargos por cheques rebotados cuando no hay suficiente dinero para cubrir pagos y retiros
- Normalmente incluye acceso a banca en línea y móvil y a servicios de pago de cuentas
- Los depósitos están asegurados en caso que su banco fracase
- Usted tiene derechos federales si el dinero se pierde electrónicamente debido a un error o robo
- Banco o credit union
- Préstamo para construir crédito
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Préstamo para construir crédito Considere esta opción si lo que usted quiere es... Cómo funciona Dónde lo ofrecen - Construir historial de crédito
- Un préstamo (normalmente pequeño) que usted paga antes de tener acceso al monto del préstamo
- Establece un buen historial de pagos que puede mejorar sus puntajes de crédito
- Banco o credit union
- Organización sin fines de lucro
- Tarjeta de crédito
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Tarjeta de crédito Considere esta opción si lo que usted quiere es... Cómo funciona Dónde lo ofrecen - Obtener préstamos pequeños rápidamente
- Construir historial de crédito
- Reciba dinero prestado hasta un límite de crédito aprobado
- Pague por lo menos el pago mínimo mensual hasta que el saldo sea pagado
- Le cargan interés si no paga su saldo total cada mes y debe pagar otros cargos si se atrasa en su pago
- Pueden cobrarle un cargo anual
- Compañía de tarjetas de crédito
- Cadena grande de estaciones de gasolina (tarjeta de crédito de gasolinera)
- Tienda grande (tarjeta de crédito de tienda)
- Money order
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Money order Considere esta opción si lo que usted quiere es... Cómo funciona Dónde lo ofrecen - Pagar y administrar cuentas de una forma barata y fácil
- Como un cheque, excepto que usted paga por anticipado el monto total del money order o giro postal (más cualquier cargo) cuando lo obtiene
- No se necesita cuenta de cheques
- Normalmente está disponible sólo en montos pequeños (hasta por $1,000)
- Usado para garantizar un pago a una persona o compañía, ya que no puede rebotar como podría suceder con un cheque, puesto que la compra inicial se hace con dinero en efectivo
- Puede ser cancelado o reimpreso si se pierde o se lo roban
- Puede ser más difícil comprobar un pago, puesto que no hay un registro de un banco que lo haya cambiado (como sí tendría un cheque)
- Banco o credit union
- Tienda de cambio de cheques
- Servicio Postal de los Estados Unidos
- Servicio de transferencia o giro de dinero
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Servicio de transferencia o giro de dinero Considere esta opción si lo que usted quiere es... Cómo funciona Dónde lo ofrecen - Enviar dinero a alguien más
- Usa un servicio para enviar dinero a otra persona o lugar
- Frecuentemente se cobra un cargo
- Dependiendo de qué servicio usted use, el método para entregar el dinero puede ser en una cuenta de banco de la persona, en el teléfono móvil o en efectivo en un establecimiento participante
- Dependiendo de qué servicio usted use, paga por él en efectivo, con tarjeta de crédito, tarjeta de débito, tarjeta prepagada o desde su cuenta de banco
- Banco o credit union
- Tienda de cambio de cheques
- Supermercado, establecimiento comercial u otras tiendas
- Proveedor en línea
- Hipoteca
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Hipoteca Considere esta opción si lo que usted quiere es... Cómo funciona Dónde lo ofrecen - Comprar una casa
- Recibe dinero en préstamo para comprar o construir una casa
- Hace pagos mensuales durante un periodo de tiempo establecido (término del préstamo)
- El préstamo es asegurado por la casa como colateral, así que si usted se atrasa en el préstamo podría haber una ejecución hipotecaria
- Banco o credit union
- Agente hipotecario
- Prestamista en línea
- Préstamo de empeño
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Préstamo de empeño Considere esta opción si lo que usted quiere es... Cómo funciona Dónde lo ofrecen - Obtener préstamos pequeños rápidamente
- Paga dinero en efectivo a cambio de un objeto que el establecimiento de empeño retiene (como joyas o electrónicos) durante el tiempo del préstamo
- Frecuentemente el monto del préstamo es mucho menos que el valor real del objeto
- Si el préstamo no es pagado de vuelta según lo acordado, el establecimiento puede vender el objeto para cubrir la deuda
- Casa de empeños
- Préstamo hasta el día de pago
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Préstamo hasta el día de pago Considere esta opción si lo que usted quiere es... Cómo funciona Dónde lo ofrecen - Obtener préstamos pequeños rápidamente
- Préstamos de cantidades pequeñas de dinero, generalmente para ser pagados con cargos cuando usted recibe su pago de nómina
- El prestamista cambia el cheque para darle dinero en efectivo o debita electrónicamente el pago de su cuenta de cheques cuando vence el plazo del pago (normalmente dos semanas después del préstamo)
- Si el préstamo no es pagado según lo acordado, usted podría renovarlo pagando otro cargo
- Proveedor de préstamos hasta el día de pago
- Algunos bancos o credit unions (normalmente llamado un préstamo a corto plazo y no un préstamo hasta el día de pago)
- Tarjeta de pago de nómina
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Tarjeta de pago de nómina Considere esta opción si lo que usted quiere es... Cómo funciona Dónde lo ofrecen - Hacer que le depositen directamente su cheque de pago de nómina
- El empleador carga su salario o pagos a una tarjeta prepagada acordada con la que usted tiene acceso a sus fondos
- Puede usarse como una tarjeta prepagada o de débito y es aceptada por la mayoría de establecimientos comerciales
- Puede tener cargos por servicio o cargos por inactividad
- Tiene protecciones completas al consumidor en caso de error electrónico o robo
- El empleador tiene que ofrecerle a usted por lo menos otra manera de recibir su salario o pagos
- Empleador, trabajando con una institución financiera que provee la tarjeta
- Servicio de transferencia de persona a persona
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Servicio de transferencia de persona a persona Considere esta opción si lo que usted quiere es... Cómo funciona Dónde lo ofrecen - Enviarle dinero a alguien
- Servicio que le permite transferir fondos electrónicamente a otra persona
- Enviar y recibir fondos usando un dispositivo móvil o computadora
- Le podrían cobrar un cargo
- Banco o credit union
- Proveedor en línea
- Tarjeta prepagada
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Tarjeta prepagada Considere esta opción si lo que usted quiere es... Cómo funciona Dónde lo ofrecen - Mantener su dinero en un lugar seguro
- Hacer compras sin tener que salir con dinero en efectivo o endeudarse
- Una forma fácil de pagar y administrar cuentas
- Pagar cuentas en línea o desde su dispositivo móvil
- Hacer operaciones bancarias en línea o desde su dispositivo móvil
- Hacer que le depositen directamente su cheque de pago de nómina
- Dejar a un lado fondos para propósitos específicos
- Acceda a dinero que le han pagado o cargado previamente, el cual está almacenado en su tarjeta
- Aceptada en la mayoría de establecimientos comerciales
- Algunas le permiten retirar dinero de un ATM o recargar dinero en la tarjeta (frecuentemente cobrando un cargo mensual de mantenimiento o un cargo por uso)
- Algunas proveen por separado la función de “cartera de ahorros” (savings wallet) que le permite ahorrar para alcanzar sus metas
- Los fondos podrían estar asegurados en caso que fracase el banco que ofrece la tarjeta
- Usted tiene derechos si el dinero se pierde electrónicamente debido a un error o robo
- Banco o credit union
- Tienda de cambio de cheques
- Supermercado, establecimiento comercial u otras tiendas
- Proveedor en línea
- Cuenta de ahorros
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Cuenta de ahorros Considere esta opción si lo que usted quiere es... Cómo funciona Dónde lo ofrecen - Mantener su dinero en un lugar seguro
- Hacer que le depositen directamente su cheque de pago de nómina
- Crecer sus ahorros
- Deposite y retire dinero de su cuenta cuando lo desee
- Gana interés
- Su dinero crece para ahorrar o cubrir emergencias
- No fue concebida para hacer transacciones frecuentes
- Los depósitos están asegurados en caso que su banco fracase
- Usted tiene derechos federales si el dinero se pierde electrónicamente debido a un error o robo
- Banco o credit union
- Tarjeta de crédito asegurada
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Tarjeta de crédito asegurada Considere esta opción si lo que usted quiere es... Cómo funciona Dónde lo ofrecen - Construir su historial de crédito
- Reciba dinero prestado hasta por un monto que esté respaldado por un depósito que usted ya haya pagado
- Se carga un interés si usted no paga su saldo en su totalidad cada mes y hay cargos por pagos atrasados si usted no hace un pago
- Muchas cobran un cargo anual
- Aceptada es los mismos establecimientos comerciales que aceptan otras tarjetas de crédito
- Banco o credit union
- Compañía de tarjetas de crédito
Together...
Juntos, podemos hacer
realidad sus metas financieras.
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Fuente: consumerfinance.gov
Este material es proporcionado sólo por motivos de información y educación. No reemplaza la orientación y asesoría de un contador, asesor certificado u otro personal calificado.