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Productos y servicios financieros

Los productos financieros que usted elija pueden ayudarle a alcanzar metas diferentes. Pueden ayudarle a aumentar sus ahorros o a mejorar su historial de crédito. Algunos hacen que sea más fácil tener acceso a su pago de nómina, mientras que otros le ayudan a cambiar a dinero en efectivo su pago de nómina.

Pensar acerca de lo que usted quiere lograr puede ayudarle a limitar sus opciones a los productos que se ajustan a sus necesidades.

Qué hacer

  • Piense acerca de una de sus metas financieras. Analice los productos que le pueden ayudar mejor a alcanzar esa meta 
  • Infórmese acerca de los productos y servicios que le interesan para averiguar más sobre cómo funcionan y dónde puede conseguirlos
Meta
Meta Productos que debe considerar

Quiero un lugar Seguro para tener mi dinero

  • Certificado de depósito (CD)
  • Cuenta de cheques
  • Tarjeta prepagada
  • Cuenta de ahorros

Quiero hacer compras sin tener que salir con dinero en efectivo o endeudarme 

  • Cuenta de cheques (con una tarjeta de débito) 
  • Tarjeta prepagada

Quiero una manera fácil y barata de pagar y manejar mis cuentas

  • Servicio de pago de cuentas
  • Cuenta de cheques
  • Money order
  • Tarjeta prepagada

Quiero pagar mis cuentas en línea o desde mi dispositivo móvil

  • Servicio de pago de cuentas
  • Cuenta de cheques
  • Tarjeta prepagada

Quiero tener acceso a banca en línea o móvil (para hacer cosas como consultar mi saldo en línea o depositar cheques usando mi teléfono)

  • Cuenta de cheques
  • Tarjeta prepagada

Quiero que mi pago de nómina lo depositen directamente en una cuenta a la que yo tenga acceso

  • Cuenta de cheques
  • Tarjeta de pago de nómina
  • Tarjeta prepagada 
  • Cuenta de ahorros

Quiero cambiar mi pago de nómina en dinero en efectivo

  • Servicio de cambio de cheques
  • Cuenta de cheques
  • Tarjeta de pago de nómina
  • Tarjeta prepagada 

Quiero crecer mis ahorros

  • Certificado de depósito (CD)
  • Tarjeta prepagada (con función de “cartera de ahorros” (savings wallet)
  • Cuenta de ahorros

Quiero ahorrar para educación y entrenamiento para mí o para mis hijos

  • Plan 529

Quiero comprar un carro

  • Préstamo para auto

Quiero comprar una casa

  • Hipoteca

Quiero rápido un préstamo pequeño

  • Préstamo con el respaldo del título de su auto
  • Tarjeta de crédito
  • Préstamo de empeño
  • Préstamo hasta el día de pago de nómina

Quiero construir mi historial de crédito

  • Préstamo para auto
  • Préstamo para construir crédito
  • Tarjeta de crédito
  • Hipoteca
  • Tarjeta de crédito asegurada

Quiero enviarle dinero a alguien

  • Servicio de transferencia o giro de dinero 
  • Servicio de transferencia de persona a persona (peer-to-peer)

Revise los detalles de los productos y servicios que esté considerando. Infórmese acerca de cómo funciona cada uno y dónde lo ofrecen.

Plan 529
Plan 529
Considere esta opción si lo que usted quiere es... How it works Dónde lo ofrecen
  • Ahorrar para educación y entrenamiento para usted o para sus hijos
  • Plan de ahorros que van a una cuenta de inversiones con beneficios de impuestos especiales
  • Puede ser usado para gastos que califiquen de educación o entrenamiento para usted o sus hijos dependientes de usted
  • Si se usa para otros propósitos, podría tener que pagar impuestos sobre las ganancias y ser penalizado con cargos en dinero
  • Compañía de inversiones financieras
Préstamo para auto
Préstamo para auto
Considere esta opción si lo que usted quiere es... Cómo funciona Dónde lo ofrecen
  • Comprar un carro o camioneta
  • Construir su historial de crédito
  • Reciba dinero prestado para comprar un carro o camioneta nuevo o usado
  • Páguelo mensualmente durante un periodo de tiempo determinado (término del préstamo)
  • El préstamo es asegurado usando el carro o camioneta como colateral, así que si usted incumple en el préstamo su carro o camioneta puede ser embargado
  • Banco o credit union
  • Concesionario de autos
Préstamo con el respaldo del título de su auto
Préstamo con el respaldo del título de su auto
Considere esta opción si lo que usted quiere es... Cómo funciona Dónde lo ofrecen
  • Obtener rápido préstamos pequeños 
  • Reciba dinero prestado a corto plazo otorgando como garantía el título de su carro o camioneta hasta que pague el préstamo
  • Frecuentemente el monto de un préstamo está entre el 25 y 50 por ciento del valor total del auto
  • Puede ser pagado a plazos o de una sola vez
  • Si no puede pagar, el prestamista puede embargar su carro y venderlo
  • Prestamista en línea
  • Compañía de préstamos con el respaldo del título de su auto 
Servicios de pago de cuentas
Servicios de pago de cuentas
Considere esta opción si lo que usted quiere es... Cómo funciona Dónde lo ofrecen
  • Pagar y administrar cuentas de una forma barata y fácil 
  • Pagar cuentas en línea desde su dispositivo móvil
  • Pague en línea su cuenta a través de un servicio (desde la página web de su banco, por ejemplo) o en persona (en un lugar como un supermercado o una tienda por departamentos grande) en lugar de enviar su pago por correo a la compañía 
  • Ofrecido como un servicio en ciertos productos financieros para ayudarle a pagar sus cuentas
  • Banco o credit union
  • Tienda de cambio de cheques
  • Supermercado, establecimiento comercial u otras tiendas
  • Proveedor en línea
  • Tarjeta prepagada
Certificado de depósito (CD)
Certificado de depósito
Considere esta opción si lo que usted quiere es... Cómo funciona Dónde lo ofrecen
  • Mantener su dinero en un lugar seguro
  • Crecer sus ahorros
  • Deposite una cantidad fija de dinero durante un periodo de tiempo específico (por ejemplo, $50 por un año)
  • Puede retirar ese dinero después de que venza el plazo
  • Paga penalidad si retira anticipadamente su dinero (el cargo varía y podría ser más que el interés ganado, o sea que podría perder dinero)
  • Banco o credit union
Servicio de cambio de cheques
Servicio de cambio de cheques
Considere esta opción si lo que usted quiere es... Cómo funciona Dónde lo ofrecen
  • Cambiar a efectivo su cheque de pago de nómina
  • Reciba dinero en efectivo por su cheque de pago de nómina sin tener que depositarlo primero en una cuenta
  • Normalmente se cobra un cargo
  • No necesita tener una cuenta de cheques
  • Banco o credit union
  • Tienda de cambio de cheques
  • Supermercado, establecimiento comercial u otras tiendas
Checking account
Checking account
Considere esta opción si lo que usted quiere es... Cómo funciona Dónde lo ofrecen
  • Mantener su dinero en un lugar seguro
  • Hacer compras sin tener que salir con dinero en efectivo o endeudarse (con una tarjeta de débito)
  • Pagar y administrar cuentas de una forma barata y fácil 
  • Pagar cuentas en línea o desde su dispositivo móvil
  • Hacer operaciones bancarias en línea o desde su dispositivo móvil
  • Tener depósito directo de su cheque de pago de nómina
  • Depósito o retiro de dinero de su cuenta en una sucursal o en un cajero automático ATM, usando su tarjeta de débito 
  • Pago por cosas escribiendo cheques o usando una tarjeta de débito
  • Hacerle seguimiento a su saldo para evitar cargos por sobregiro o cargos por cheques rebotados cuando no hay suficiente dinero para cubrir pagos y retiros
  • Normalmente incluye acceso a banca en línea y móvil y a servicios de pago de cuentas
  • Los depósitos están asegurados en caso que su banco fracase
  • Usted tiene derechos federales si el dinero se pierde electrónicamente debido a un error o robo
  • Banco o credit union
Préstamo para construir crédito
Préstamo para construir crédito
Considere esta opción si lo que usted quiere es... Cómo funciona Dónde lo ofrecen
  • Construir historial de crédito
  • Un préstamo (normalmente pequeño) que usted paga antes de tener acceso al monto del préstamo
  • Establece un buen historial de pagos que puede mejorar sus puntajes de crédito
  • Banco o credit union
  • Organización sin fines de lucro
Tarjeta de crédito
Tarjeta de crédito
Considere esta opción si lo que usted quiere es... Cómo funciona Dónde lo ofrecen
  • Obtener préstamos pequeños rápidamente
  • Construir historial de crédito
  • Reciba dinero prestado hasta un límite de crédito aprobado
  • Pague por lo menos el pago mínimo mensual hasta que el saldo sea pagado
  • Le cargan interés si no paga su saldo total cada mes y debe pagar otros cargos si se atrasa en su pago
  • Pueden cobrarle un cargo anual
  • Compañía de tarjetas de crédito
  • Cadena grande de estaciones de gasolina (tarjeta de crédito de gasolinera)
  • Tienda grande (tarjeta de crédito de tienda)
Money order
Money order
Considere esta opción si lo que usted quiere es... Cómo funciona Dónde lo ofrecen
  • Pagar y administrar cuentas de una forma barata y fácil
  • Como un cheque, excepto que usted paga por anticipado el monto total del money order o giro postal (más cualquier cargo) cuando lo obtiene 
  • No se necesita cuenta de cheques
  • Normalmente está disponible sólo en montos pequeños (hasta por $1,000)
  • Usado para garantizar un pago a una persona o compañía, ya que no puede rebotar como podría suceder con un cheque, puesto que la compra inicial se hace con dinero en efectivo
  • Puede ser cancelado o reimpreso si se pierde o se lo roban
  • Puede ser más difícil comprobar un pago, puesto que no hay un registro de un banco que lo haya cambiado (como sí tendría un cheque)
  • Banco o credit union
  • Tienda de cambio de cheques
  • Servicio Postal de los Estados Unidos
Servicio de transferencia o giro de dinero
Servicio de transferencia o giro de dinero
Considere esta opción si lo que usted quiere es... Cómo funciona Dónde lo ofrecen
  • Enviar dinero a alguien más
  • Usa un servicio para enviar dinero a otra persona o lugar
  • Frecuentemente se cobra un cargo
  • Dependiendo de qué servicio usted use, el método para entregar el dinero puede ser en una cuenta de banco de la persona, en el teléfono móvil o en efectivo en un establecimiento participante
  • Dependiendo de qué servicio usted use, paga por él en efectivo, con tarjeta de crédito, tarjeta de débito, tarjeta prepagada o desde su cuenta de banco
  • Banco o credit union
  • Tienda de cambio de cheques
  • Supermercado, establecimiento comercial u otras tiendas
  • Proveedor en línea
Hipoteca
Hipoteca
Considere esta opción si lo que usted quiere es... Cómo funciona Dónde lo ofrecen
  • Comprar una casa
  • Recibe dinero en préstamo para comprar o construir una casa
  • Hace pagos mensuales durante un periodo de tiempo establecido (término del préstamo)
  • El préstamo es asegurado por la casa como colateral, así que si usted se atrasa en el préstamo podría haber una ejecución hipotecaria 
  • Banco o credit union
  • Agente hipotecario
  • Prestamista en línea
Préstamo de empeño
Préstamo de empeño
Considere esta opción si lo que usted quiere es... Cómo funciona Dónde lo ofrecen
  • Obtener préstamos pequeños rápidamente
  • Paga dinero en efectivo a cambio de un objeto que el establecimiento de empeño retiene (como joyas o electrónicos) durante el tiempo del préstamo
  • Frecuentemente el monto del préstamo es mucho menos que el valor real del objeto
  • Si el préstamo no es pagado de vuelta según lo acordado, el establecimiento puede vender el objeto para cubrir la deuda
  • Casa de empeños
Préstamo hasta el día de pago
Préstamo hasta el día de pago
Considere esta opción si lo que usted quiere es... Cómo funciona Dónde lo ofrecen
  • Obtener préstamos pequeños rápidamente
  • Préstamos de cantidades pequeñas de dinero, generalmente para ser pagados con cargos cuando usted recibe su pago de nómina 
  • El prestamista cambia el cheque para darle dinero en efectivo o debita electrónicamente el pago de su cuenta de cheques cuando vence el plazo del pago (normalmente dos semanas después del préstamo)
  • Si el préstamo no es pagado según lo acordado, usted podría renovarlo pagando otro cargo
  • Proveedor de préstamos hasta el día de pago
  • Algunos bancos o credit unions (normalmente llamado un préstamo a corto plazo y no un préstamo hasta el día de pago)
Tarjeta de pago de nómina
Tarjeta de pago de nómina
Considere esta opción si lo que usted quiere es... Cómo funciona Dónde lo ofrecen
  • Hacer que le depositen directamente su cheque de pago de nómina 
  • El empleador carga su salario o pagos a una tarjeta prepagada acordada con la que usted tiene acceso a sus fondos
  • Puede usarse como una tarjeta prepagada o de débito y es aceptada por la mayoría de establecimientos comerciales
  • Puede tener cargos por servicio o cargos por inactividad
  • Tiene protecciones completas al consumidor en caso de error electrónico o robo
  • El empleador tiene que ofrecerle a usted por lo menos otra manera de recibir su salario o pagos
  • Empleador, trabajando con una institución financiera que provee la tarjeta
Servicio de transferencia de persona a persona
Servicio de transferencia de persona a persona
Considere esta opción si lo que usted quiere es... Cómo funciona Dónde lo ofrecen
  • Enviarle dinero a alguien
  • Servicio que le permite transferir fondos electrónicamente a otra persona
  • Enviar y recibir fondos usando un dispositivo móvil o computadora
  • Le podrían cobrar un cargo
  • Banco o credit union
  • Proveedor en línea
Tarjeta prepagada
Tarjeta prepagada
Considere esta opción si lo que usted quiere es... Cómo funciona Dónde lo ofrecen
  • Mantener su dinero en un lugar seguro
  • Hacer compras sin tener que salir con dinero en efectivo o endeudarse 
  • Una forma fácil de pagar y administrar cuentas
  • Pagar cuentas en línea o desde su dispositivo móvil
  • Hacer operaciones bancarias en línea o desde su dispositivo móvil
  • Hacer que le depositen directamente su cheque de pago de nómina
  • Dejar a un lado fondos para propósitos específicos
  • Acceda a dinero que le han pagado o cargado previamente, el cual está almacenado en su tarjeta 
  • Aceptada en la mayoría de establecimientos comerciales
  • Algunas le permiten retirar dinero de un ATM o recargar dinero en la tarjeta (frecuentemente cobrando un cargo mensual de mantenimiento o un cargo por uso)
  • Algunas proveen por separado la función de “cartera de ahorros” (savings wallet) que le permite ahorrar para alcanzar sus metas
  • Los fondos podrían estar asegurados en caso que fracase el banco que ofrece la tarjeta
  • Usted tiene derechos si el dinero se pierde electrónicamente debido a un error o robo
  • Banco o credit union
  • Tienda de cambio de cheques
  • Supermercado, establecimiento comercial u otras tiendas
  • Proveedor en línea
Cuenta de ahorros
Cuenta de ahorros
Considere esta opción si lo que usted quiere es... Cómo funciona Dónde lo ofrecen
  • Mantener su dinero en un lugar seguro
  • Hacer que le depositen directamente su cheque de pago de nómina
  • Crecer sus ahorros
  • Deposite y retire dinero de su cuenta cuando lo desee
  • Gana interés
  • Su dinero crece para ahorrar o cubrir emergencias
  • No fue concebida para hacer transacciones frecuentes
  • Los depósitos están asegurados en caso que su banco fracase
  • Usted tiene derechos federales si el dinero se pierde electrónicamente debido a un error o robo
  • Banco o credit union
Tarjeta de crédito asegurada
Tarjeta de crédito asegurada
Considere esta opción si lo que usted quiere es... Cómo funciona Dónde lo ofrecen
  • Construir su historial de crédito
  • Reciba dinero prestado hasta por un monto que esté respaldado por un depósito que usted ya haya pagado
  • Se carga un interés si usted no paga su saldo en su totalidad cada mes y hay cargos por pagos atrasados si usted no hace un pago
  • Muchas cobran un cargo anual
  • Aceptada es los mismos establecimientos comerciales que aceptan otras tarjetas de crédito
  • Banco o credit union
  • Compañía de tarjetas de crédito

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Juntos, podemos hacer
realidad sus metas financieras.